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现金流纸板游戏(现金flow游戏怎么玩)

一、现金戏现戏玩「富爸爸穷爸爸」cash flow 游戏,流纸玩后感悟

最近翻看「富爸爸穷爸爸」这本书,立刻去玩了cash flow这个游戏,板游官方网址: Join the Rich Dad Community. Learn investing and how to be rich.(最后有一些疑惑,现金戏现戏玩还希望知乎的流纸大大们能帮助解答)。

强烈推荐看完书的板游小伙伴去玩一下,亲身体验比看书更能理解作者的现金戏现戏玩意思。我从来没有去学习过投资理财方面的流纸知识,所有的板游概念都很模糊。玩了一次后,现金戏现戏玩感触颇深!流纸

2个多小时,板游一个人用两个账号同时玩。现金戏现戏玩一开始采取两种不同策略,流纸一个保守,板游不投资。一个一开始就借小钱投资。没想到仅仅是这些细微的投资差别,就算之后采取同样的策略,也会因为现金流或现金的不同,而在之后的游戏中有非常大的差距。第二个玩家在一个多小时后跳出了rat race圈。

最大的感触是,现金应该被流动利用起来,钱生钱,才有价值。否则就只是数字而已。

回过头来想,有一些领悟总结:

整个游戏的制胜点,就是

以下是我操作玩家2时的获胜经验

玩家2在早期就进行了借贷并投资,开始增加自己的 passive income。在这个阶段,拥有过多的 cash是没有意义的,因为光当时的收入(工资$9500)是没法偿还地了 liabilities的,而每个月的 expenses有相当一部分正是因为 liabilities的存在。所以一开始的策略,就是在资金有限的情况下,借款,build up passive income,使自己的 payday变高,在长期来说累积资金能力加强。

游戏里的投资回报给出了最简单的几个数字。对于房产:cost, cash flow, down payment。对于股票:cost, cash flow, trading range, shares owned。

游戏里的 cash flow/ down payment基本上在2%-8%,而 down payment/ cost范围较大,0-100%都有。按照年化收益来说,在24%-96%。(游戏里没有什么时间概念,所以年化收益只是作为参考数字。但基本上来说,一个有现金流的投资,只要买得起或者 loan能被1-3个 payday收回,玩家2都买入了)。

在这个阶段,玩家2的 cash一直不高,小一两千以内,因为所有的现金都用来投资、再用投资收益尽快还 loan了。现金基本上足够购买$4,000以下的投资机会,偶尔一两次$6,000以上的投资机会,就足够了。(要尽快偿还 loan的原因是,loan会产生10%的 expenses非常高)

光是增加 passive income是不够用的,因为 expenses仍旧有房贷、车贷、信用卡利息这三项由 liabilities产生的支出。房贷$143,000,车贷$15,000,信用卡欠款$22,000,而它们相应的每月支出为$1,330,$300,$660,也就是说,比例最高的是信用卡3%,其次车贷2%,最后是房贷0.94%。也就是说,哪怕你投资了好几个项目,由于投资回报并不会非常高,也只能是 cover这些 expenses后多余了1到2个点的收益。玩家2就在建立了不错的 passive income之后,努力攒了点 cash,尽早偿还了信用卡和车贷。房贷呢?下一步。

在这个阶段,玩家2的 cash额度在$0到小几万之间浮动。而由于良好的 passive income,就算某一局的 cash不到$1,000,没过几轮就能重新回到投资$6,000以上机会的现金额度了。

<small>而现实情况是,玩家2渐渐陷入了有 cash而无投资机会的阶段,白白等过了好几轮。此时深刻的体会到,有钱而动不了,是多么难受的一件事!</small>

房贷是一笔很大的数字,每月额外支出的$1,330也不少。这个判断是相对的,因为我最好的一笔投资,也不过是给了我每月$2,700的额外收入,而一个$2,700 cash flow的投资机会是很少的,更不用说这样的机会是只给现金充足的人准备的(这笔投资花了$40,000)。那么怎么去填补这个 expenses的空呢?

玩家2在购置了一些房产后,有幸遇到一次很大出售机会。在比原价值翻倍地出手了2套房产后,获得了十几万的收入。加上原来的 cash,偿还房贷绰绰有余。

这个阶段,玩家2已经没有会增加 expenses的 liabilities,所以 total expenses降到了最低的可能性$5,520。payday净收入也达到了接近$6,000的程度(不知道工资的 tax怎么操作,因为没有给我辞职的机会哈哈,但是在这个阶段,工资的收入仍旧是很大的一个比例,辞职是不明智的)。

<small>注意:游戏的胜点在于 passive income而不是 payday净收入超过 total expense,这样才能让你放掉工作(以及高昂的税收),达到财务自由。所以此时虽然 payday净收入达到的近$6,000超过了 total expenses,但由于 passive income仍旧不到$4,000,所以没有跳出 rat race。</small>

既然 expenses已经降到了最低可能,$5,520(是的因为此时还有2个孩子的每月负担),那现在只要尽量不增加 expenses,继续投资就好了。而且每一轮都会有更多的 cash来为接下来的大型投资做更充足的准备。

有意思的一笔投资:之前提到的 cash flow高达$2,700就是在这个阶段。cost是$40,000,但我的 cash只有2万多。也就是说我只要借款 loan$14,000后,就可以拿下这笔投资;而每月偿还的 loan payment为$1,400,完全能被$2,700 cover掉;再加上投资后的 payday可以达到了$5,940,那么不消3次 payday就能还清这笔 loan。于是我大胆地借了款,拿下了这笔投资。

事实证明这样高回报的投资机会是非常值得抓住的。在偿还了 loan,并且又做了几笔投资后,玩家2成功使 passive income超过了 total expenses,从而跳出了 rat race。

在这个阶段,有了更多的 cash和 payday后,钱不再是问题,遇到好的投资机会就要大胆出手,来 build up passive income。

玩家2在 fast track的经历显得无比自由。首先,游戏自动把 cash提高到100x passive income,也就是$614,000(这个100x是出于什么原因,我并不理解,有待回答)。而玩家2要获胜的点是:掷骰子到之前设定的某一个格子(lifetime dream我选的是滑雪哈哈),或者把 day income提升$50,000。

注意,虽然此时玩家2的 cash已经可以轻松达到百万了,但获胜的点仍旧是 day income而不是总的 cash。

当然$50,000这对于已经有了60多万的玩家2来说并不难。fast track里首先会有两颗骰子,所以 cash攒得会飞快。其次不再有狗血的各种奇怪支出。所以基本上就是掷骰子、发现没有掷到 lifetime dream、或者做几笔数量级比较大的投资。其实好像挺无趣的,但又是何其地自由。

终于,在玩家1眼看就要跑出 rat race时(虽然仍旧没有摆脱房贷的压力,只是很艰难地把 passive income提升到了近$7,000),玩家2达到了$50,000的胜点,游戏结束了。

<small>原文发表在富爸爸穷爸爸里面说的“现金流”游戏靠谱吗?,感谢点赞让更多人看到。</small>

二、现金流游戏怎么玩

什么是《现金流》游戏?

  现金流游戏发明于20世纪90年代,发明者就是著名的投资家和财务教育家罗伯特.T.清崎。“现金流”英文The rat race(CashFlow),这套游戏也通俗的称为“老鼠赛跑”。

现金流游戏的流程:

一邀约玩家,可以是mela的会员,也可以是非会员,强调是一个成年人的桌游,普及财商的游戏。整个游戏需要四个小时。

二选择场地,要足够安静,有一张足够大的桌子,可以容纳6个玩家和一个银行家围坐。

三玩家的数量,一盘桌游最多6个玩家,1个玩家也可以玩。银行家带着这一个玩家,清晰“非工资收入”的概念,只是这时候,银行家需要同时扮演银行家,同时还要扮演一个玩家。

四银行家,这个角色至关重要,整个游戏的品质,银行家是灵魂。他在引导整个游戏的进行。以下几点关键,需要银行家掌握:

1、游戏开始之前,对玩家的财商普及教育。不要急于开始进入游戏,这个环节,就是要讲解几个概念:

A四大象限

银行家先讲解《四大象限图》,然后让每一个玩家来找到自己的象限,并且请玩家核对象限里的特点,与自己符合吗?

B资产与负债 C非工资收入(一定要讲清楚非工资收入的四种来源)

这里,就是让每一个玩家读自己的《职业卡》,银行家协助各位玩家读《资产负债表》和《收入支出表》。

所谓资产:能够给你带钱回来的东西。

所谓负债:把你的钱不停向外拿的东西,比如有贷款的不能出租的房子,比如自己开的车。

D资产负债表和收入支出表,能够看懂这两个财务表格,玩家的收获就是真实不虚的了。

只要看懂下面3张图,就是一个头脑清醒的银行家啦!

2、开始游戏,每个人选择职业门类,开始记账,这个过程中,再次提醒游戏的目标:非工资收入大于总支出,这句话是游戏的核心,要不断提醒玩家。

3、银行家带领大家读棋盘,里圈和外圈。跳出里圈就是赢家。借每一个环节,强化“重要概念”,比如:资产、负债、非工资收入。

4、把游戏分为三个10年,踏入社会的第一个10年,第二个10年,第三个10年。每一个10年可以设置玩1小时,或者40分钟,根据情况设置。

5、只要有一个人跳出老鼠圈,就停止游戏。开始总结。

6、总结,是整个游戏的落脚点。要让每一个玩家自己总结,然后银行家说出对玩家的观察,主要是玩家的财务习惯,回顾游戏过程中,重要的决策,帮助玩家清晰的看见自己的财务表现。这个环节对银行家有挑战,是需要积累经验的,也需要银行家对《富爸爸穷爸爸》书中的观点有领悟。建议阅读《财务自由之路》。

卖油翁说过:无他,唯手熟尔。

多玩,多读《富爸爸穷爸爸》的书,多做银行家,就会越来越熟练掌握这个游戏。

三、锻炼富人思维的——现金流游戏(Cashflow Game)

虽然之前了解看过《富爸爸穷爸爸》的书,而且上个月也在网易公开课学了财务报表的知识,对于投资理财也在逐渐理解和认知当中,但是……但是4月16号第一次线下玩的时候,之前所有了解过的学习过的全忘一干二净,甚至就根本不知道如何运用在游戏中,尤其是在还没了解当下玩游戏的规则时候,就更体会不到其中博弈和策略的使用奥妙了。

游戏道具有哪些:一个摆在桌上的游戏盘(含有两个游戏圈,一个是耳熟能详的“老鼠赛跑”圈,另一个是财务自由也就是游戏中说的出圈之人所在的能玩的快车道)、一堆职业卡片、四种类型卡牌(小生意、大买卖和额外支出、市场风云),以及不同颜色的代表每个玩家角色的老鼠、奶酪和3个金币,当然还有银行家掌管的各种金额不等(含10元、20元、100元、500元、1000元和10000元),还有3粒骰子,纸与笔、橡皮。

本次同桌游戏7人,玩家6人,银行家1人,作为玩家,首先选取一张卡片,其中含有你的职业、收入支出和资产负债,将每一项里的数据一一对应填入一张A4纸财务报表上面,比如我选的职业为工程师的卡片,将数据填完就等着游戏开始。

当每个玩家填完后,就要准备开始游戏了。把财务报表和卡片给到右手边的玩家审计,一一核对后签字写上自己的名字,给还玩家,正式进入游戏。PS:至于卡牌的规则,我也是在一轮又一轮游戏当中观察并熟悉的。

从银行家左手边第一个开始掷骰子,按照上面的点数从游戏圈的起点开始走格子,点数多少就走多少格子,每个格子上面会写明使用的机会或者承受的风险。具体的玩法可以在银行家的指导下进行~

游戏中我的职业是工程师,工资收入4900,每月最初总支出3260,游戏结束非工资收入为0,财务自由度为0。通过本次游戏对思维的认知有深的感悟,尤其是穷人之所以穷、富人之所以富,并不是我们所看到的表象那么土豪粗犷,而是存在思维上的本质差异。以下简单分析几点关于穷人与富人的思维:

1.现金越多越好(Cash,the more the better)

在玩每一轮游戏过程中,时不时把玩手上的现金,拿着几十张现金厚厚的一叠,心里自然觉得很爽,乐在其中时无意识就陷入了穷人区,只看眼前的所得,只在乎手上拿钱的feel感觉,进一步导致认知上浅显,就算机会落在了自身上,别说是否抓得住,连看得见也成问题。大多数想的会是结算日,向银行家领取工资。

2.风险意识薄弱,太注重安全感

正因为风险意识薄弱,认为所有的投资既然都是有风险,都不会冒然挺进,慎重又慎重之下,就停留在了自我保护区,注重自己的安全感。当我们拿到机会时,前两轮大家都会选择从小生意选择卡牌,因为我们启动资金数都很小,暂时做不了大买卖,所以有的人就有了策略,知道每个决定是为了下一步做铺垫,最终实现财富自由;而有的人(这里应该是大多数新玩家们)对风险意识概念是没有的,既然没有风险意识,当拿到小生意的卡牌也无从发现里面的商机与利润,要么是转手卖给别人,要么是pass掉。

3.缺乏思考,听风就是雨

冲动是魔鬼,在投资理财方面上是时有发生的心理现象,缺乏对收益与风险的思考,甚至有的人懒得思考,直接盲目跟风,一听小道消息就跟随其后,听风就是雨,很难有自己的思考和决策。

如当我拿到一个大买卖的机会,在自己资金不够无法拥有的时候,从而选择转手卖给有能力把握此机会的玩家,而这个时候需要出价,当时脑子里思考无从根据,由于别人也出过价转卖自己手上的机会,所有依据印象中的心理锚点,脱口而出说了一个价,其实当时自己是没有思考点,仅凭心理锚点。

1.机会即财富

当游戏玩到五六轮的时候,桌上应该差不多出现了一个以上的富豪了,这个时候会有人说,你们给我抽机会,我出价买你们的机会。的确,当财富到了一定程度,甚至到了财务自由(非工资收入大于总支出)即出圈的紧要关头,富人玩家明白机会就意味着财富,宁可花大价钱也要去换取一个机会,可能会是出圈的时机。

2.合作共赢(win-win paradigm)

当富人想要更富或者在通往财富自由的路上时候,会想尽办法尽可能整合可利用的资源,给自己的财富增长创造机会。此时富人们知道“合作共赢”会是最佳路径,运用双赢win-win思维,与人合作,人脉就是钱脉,先富带动后富,皆大欢喜。另一角度说明了一个现象,富人的身边都是富人,形成良性循环的富人圈。

3.尽可能量化风险( as quantitative risk as possible)

关于风险量化,大有文章可作。不同的人有不同的思考角度,就算富人们也会有风险量化的困惑和难以抉择。至于风险量化,很难做到尽善尽美,只有在当下尽力做到最合理的综合考量。

这里举一个我们游戏完分享的例子,游戏中经常拿到第一桶金或者是直接出圈的,就是拿到1元股的机会。

来分析量化1元股的机会与风险,都说机会与风险并存,我们需要通过量化(数据计算表明)寻找机会与风险的最优解。

用我上面说的游戏职业是工程师,收入是4900,支出是3260,现金流(收入-支出)是1640,可以向银行家最多贷款是16400(现金流的10倍)。假设我拿到了1元股的机会,来量化我得到此机会的风险,使得在安全边际内达到最大利益化。

情况一:完全不考虑风险,我们可以买1元股价多少股?

16400(贷款最大额度)+ 1640(启动资金)= 18040(股)

情况二:考虑主要风险前提下,我们可以买多少股?

游戏中考虑一个最大风险损失就是额外支出的“购买游艇”,需要每个月支付340,还有在“老鼠赛跑圈”里的“失业”风险(需扣除总支出金额),以及一个“生孩子”风险因素(工程师职业生孩子需现金流支出250)。考虑这三个风险,再来算一算。

总支出金额3260,假设是向银行贷款的额度,那么现金流就是326(这一步思维转换很重要),利用现金流换算可贷款额度:

1640- 340(额外支出最大风险)- 326(失业风险)- 250(生孩子的因素)= 724; 724* 10+ 1640(启动金)= 8880(股)

考虑1元股不知道在第几轮出现,手上的现金随时出现波动,每一轮都有几率领取到每月现金流收入,所以综合考虑,无论在第几轮出现1元股的机会,只有拿到手了,都可以买1万上下的股数。从而实现在安全边际内达到最大利益化。

通过自己这么一梳理,确实很锻炼自己的思维转换,从而提高自己的财商。对于富人思维的训练,应该多多参加锻炼几下子。

参考资料:流量计厂家

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